Teknologi Bank Berlomba untuk Mengimbangi Bisnis Masa Kini

Delapantoto – Michael Haney menggambarkan dirinya sebagai “bankir yang telah direformasi”. Sebagai kepala strategi produk di penyedia arsitektur perbankan yang dapat dikomposisikan, Galileo Financial Technologies, ia memiliki perspektif unik tentang modernisasi pembayaran dan melukiskan gambaran yang jelas tentang ekspektasi konsumen modern yang diabaikan oleh beberapa eksekutif perbankan.
Dengan mengisi formulir ini, Anda setuju untuk menerima komunikasi pemasaran dari PYMNTS dan berbagi informasi Anda dengan sponsor kami, jika berlaku, sesuai dengan Kebijakan Privasi dan Syarat dan Ketentuan kami.

“Kita semakin hidup di dunia ini di mana kita mengharapkan segala sesuatunya terjadi secara instan, bukan? Kami menekan sebuah tombol dan ada film di layar TV saya, atau barang saya dikirim dalam waktu satu jam,” kata Haney, merinci ekspektasi kesegeraan seperti Netflix yang mewakili tantangan mendasar bagi arsitektur perbankan tradisional – yang tidak dapat diselesaikan hanya melalui teknologi, tetapi harus memberikan nilai bisnis yang terukur untuk dapat bertahan.
Lembaga keuangan s menyadari bahwa strategi teknologi dan strategi bisnis tidak dapat lagi dipisahkan.

Dalam diskusi panel baru-baru ini dengan PYMNTS, Haney mendiskusikan masalah ini dengan Dan Williams, wakil presiden senior Embedded Banking di KeyBank.
“Ketika Anda menyadari betapa lazimnya teknologi dalam pilihan konsumen dan bagaimana mereka melakukan pembayaran, bagaimana mereka memilih sesuatu, Anda menyadari bahwa strategi teknologi dan strategi bisnis Anda saling terkait erat,” kata Williams dalam sebuah diskusi yang membahas tentang modernisasi perbankan. Haney menggemakan pandangan ini, dengan menunjukkan bahwa bank-bank menghadapi ekspektasi pelanggan yang terus berkembang.

Menambahkan komentarnya tentang dunia “saat ini”, Haney mencatat bahwa generasi digital native tidak tumbuh dengan uang tunai, cek, atau menunggu berhari-hari untuk memproses pembayaran. Mereka mengharapkan transaksi keuangan terjadi dengan kesegeraan yang sama dengan layanan hiburan mereka.
Integrasi teknologi dan strategi bisnis ini mengharuskan bank untuk berpikir secara berbeda tentang infrastruktur mereka.

e. “Ketika saya berpikir tentang betapa mudahnya berbisnis dengan KeyBank, pada dasarnya, saya berbicara tentang layanan dan aplikasi pembayaran kami di mana klien kami ingin menggunakannya,” kata Williams. “Dan apakah mereka pada dasarnya dapat dioperasikan dengan titik-titik konsumsi tersebut pada saat mereka ingin melakukannya.”

Tekanan Eksternal yang Mendorong Transformasi

Percepatan perubahan teknologi telah menciptakan tekanan eksternal yang signifikan pada lembaga keuangan. Williams menunjuk pada perubahan distribusi layanan keuangan sebagai pendorong utama. “Sering kali ketika kita berpikir tentang pengiriman produk pembayaran, produk penyimpanan, Anda akan terus melihatnya terkait dengan teknologi yang digunakan oleh pelanggan kami,” katanya.

Iklan: Gulir untuk melanjutkan

Haney mengidentifikasi tiga ekspektasi pelanggan yang penting dalam membentuk kembali perbankan: pemrosesan real-time, wawasan berbasis data, dan layanan keuangan campuran. “Kita sedang bergerak keluar dari dunia di mana layanan keuangan berada dalam silo-silo ini,” katanya. “Mereka ingin memadukan yang terbaik dari semua ini.”

Dia mencatat bahwa fitur-fitur seperti akses gaji lebih awal dan kemampuan beli sekarang, bayar nanti kini telah menjadi harapan bagi nasabah komersial dan juga konsumen.
Kedua eksekutif tersebut menekankan bahwa konsumen dan bisnis semakin mengharapkan layanan keuangan tertanam dalam alur kerja dan aplikasi sehari-hari mereka daripada memerlukan interaksi terpisah dengan saluran perbankan. Bagi institusi lama yang menjawab tantangan ini, perubahan arsitektur tertentu menjadi sangat penting.

Haney menguraikan tiga komponen utama: middleware modern (termasuk manajemen API dan arsitektur streaming acara), infrastruktur cloud dan pola pikir yang mengutamakan data – blok bangunan yang sangat penting untuk memberikan pengalaman yang berpusat pada pelanggan secara real-time.
“Banyak arsitektur lama yang tidak memiliki pola pikir yang mengutamakan data, sehingga sangat sulit untuk membuat data masuk dan keluar,” ujar Haney. “Itulah mengapa kami melihat kepala data officer muncul – terutama di bank-bank besar – di sepanjang dengan tata kelola data, standar data, dan fokus keseluruhan pada data.”

Williams menekankan pentingnya interoperabilitas dalam alur kerja bisnis: “Pada akhirnya, semua yang kami lakukan di layanan keuangan pada dasarnya merupakan bagian dari alur kerja bisnis yang lebih luas,” ujarnya. “Ada sesuatu yang terjadi sebelum pembayaran yang dilakukan oleh bisnis untuk memutuskan untuk melakukan pembayaran. Ada sesuatu yang terjadi setelah pembayaran dalam bisnis mereka untuk merekonsiliasikannya,” katanya, seraya menambahkan bahwa penggabungan sistem keuangan dengan metadata alur kerja akan menciptakan proses yang lebih bersih yang menguntungkan pelanggan.

Bangkitnya Modernisasi yang Dapat Dipadukan

Diskusi panel juga mencatat pergeseran yang signifikan dari pendekatan tradisional “sobek dan ganti” menuju modernisasi. Haney menjelaskan beberapa pendekatan, termasuk metode “greenfield” di mana bank meluncurkan lini produk baru atau sespan digital untuk bereksperimen sebelum menangani infrastruktur lama.
Untuk bank yang tidak tertarik dengan pendekatan greenfield, Haney merekomendasikan “pendekatan yang berulang dan pendekatan gaya progresif” di mana lembaga-lembaga “secara perlahan menggerogoti infrastruktur lama.”

Beliau menekankan pentingnya menunjukkan nilai bisnis dalam setiap siklus penganggaran: “Sudah lama berlalu saat kita memiliki program transformasi lima tahunan dan Anda tidak melihat nilai bisnisnya hingga akhir,” ujarnya.
Williams menekankan pentingnya perbaikan yang berkelanjutan: “Ketika Anda berpikir tentang kemampuan untuk memberikan manfaat yang berbeda dalam fungsi atau pengalaman tersebut. dampak utama terhadap pengalaman pelanggan adalah Anda terus meningkatkan dan beradaptasi.”

Ketika ditanya tentang konsep infrastruktur perbankan yang tahan terhadap masa depan, Williams menjawab dengan lugas: “Menurut saya, istilah ‘tahan terhadap masa depan’ sedikit konyol. Seperti, apakah satu hal yang kita lakukan sekarang yang entah bagaimana berarti kita tidak perlu mengubahnya di masa depan? Ini adalah kata kunci yang populer, tetapi keliru,” katanya.

“Prinsip yang lebih penting dari pemeriksaan masa depan adalah menempatkan bisnis Anda pada posisi di mana Anda dapat meningkatkan dan beradaptasi dari waktu ke waktu. Semuanya akan berubah; semuanya akan terus berjalan. Tinggal apakah saya memimpin atau mengikuti perubahan tersebut.”

Perbankan Komposit Menjadi Pertaruhan

Percakapan diakhiri dengan perspektif mengenai apakah composable banking telah bergeser dari keunggulan strategis menjadi taruhan.
“Konsep kegesitan, konsep kompabilitas, hal-hal yang telah kita bicarakan jelas merupakan taruhannya,” kata Haney, meskipun ia mempertanyakan apakah FinTech mewakili ancaman eksistensial yang sebenarnya mengingat keuntungan regulasi yang dipertahankan oleh bank tradisional.
Williams menambahkan bahwa industri ini sering kali menyederhanakan narasi bank-versus-FinTech, di saat FinTech mendefinisikan ulang identitas dan model bisnis mereka.

Terlepas dari hubungan-hubungan tersebut, kedua eksekutif ini membawa pembicaraan kembali ke eksekusi.
“Kami memiliki banyak sekali hubungan yang luar biasa dengan FinTech,” kata Williams. “Mereka bisa menjadi pelanggan yang kami dukung, mereka bisa menjadi saluran distribusi, atau mereka bisa n memiliki teknologi yang kami gunakan untuk menambah layanan inti kami.

Ini bukan masalah strategis; ini adalah masalah eksekusi. Semua orang membaca dari lembar contekan yang sama tentang bagaimana dunia berubah. Masalahnya adalah apakah Anda bisa mengeksekusinya atau tidak.”