Bank Indonesia akan menambah insentif di tengah lambatnya penyaluran kredit
Liga335 daftar – JAKARTA – Bank Indonesia (BI) berencana untuk meluncurkan insentif likuiditas makroprudensial (KLM) tambahan pada 1 Desember mendatang melalui skema pencairan baru untuk mendorong pertumbuhan kredit yang lesu dan mempercepat penerusan penurunan suku bunga acuan ke suku bunga perbankan. Direktur kebijakan makroprudensial BI Irman Robinson mengatakan bahwa bank sentral akan memperkuat insentif likuiditas untuk bank-bank berdasarkan komitmen dan kinerja mereka dalam hal penyaluran kredit ke sektor-sektor tertentu dan transmisi suku bunga, atau meneruskan penurunan suku bunga BI. “Kami berusaha mendorong pertumbuhan kredit yang lebih kuat.
Bank-bank tentu memiliki komitmen pertumbuhan kredit dan rencana bisnis untuk setiap kuartal. Kami akan memberikan insentif berdasarkan komitmen mereka,” jelasnya pada sesi pelatihan media di Bukittinggi, Sumatera Barat, pada hari Jumat. Skema penilaian ke depan adalah memberikan insentif di muka kepada bank-bank, yang bertujuan untuk memastikan likuiditas yang cukup untuk mencapai target bank sentral untuk rata-rata kredit.
pertumbuhan industri perbankan tahun ini. Pertumbuhan kredit masih lamban sejauh ini di tahun 2025, masih berada di bawah kisaran target BI sebesar 8 hingga 11 persen, meskipun telah mengalami peningkatan di bulan September menjadi 7,7 persen secara year-on-year (yoy), naik dari 7,56 persen yang tercatat di bulan sebelumnya. KLM BI mengacu pada penurunan Giro Wajib Minimum (GWM), atau dana yang harus disimpan oleh bank-bank di bank sentral, untuk bank-bank yang berkinerja baik dalam penyaluran kredit mereka ke empat sektor prioritas, dengan penurunan GWM dari tingkat normal sebesar 9% dari dana pihak ketiga bank.
Pengurangan tersebut ditetapkan sebesar 1,5 poin persentase untuk pemberi pinjaman yang berkinerja baik di sektor pertanian, industri, dan sektor hilir, 0,6 poin persentase untuk sektor jasa, termasuk ekonomi kreatif, 1,4 poin persentase untuk mereka yang berkinerja baik di sektor perumahan, serta 1,5 poin persentase untuk sektor usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM), koperasi, dan sektor inklusif dan berkelanjutan. Jika sebuah bank berkinerja baik di masing-masing sektor ini, maka bank tersebut akan mendapatkan atau, mereka dapat mencapai penurunan KLM sebesar 5 poin persentase, yang akan menurunkan GWM mereka menjadi 4 persen. Selain itu, bank sentral berencana untuk menambah insentif melalui apa yang disebutnya sebagai “jalur suku bunga” untuk meningkatkan transmisi kebijakan moneter.
BI telah memangkas suku bunga acuan sebanyak 150 basis poin (bps) dari 6,25% menjadi 4,75% sepanjang tahun ini. Pada hari Rabu, bank sentral mempertahankan suku bunga tidak berubah, meskipun menyatakan bahwa mereka terbuka untuk melakukan lebih banyak pemangkasan. Baca juga: BI berhenti sejenak setelah tiga kali penurunan suku bunga berturut-turut, namun terbuka untuk lebih banyak lagi “Kami akan memberikan insentif yang lebih tinggi kepada bank-bank yang dapat dengan cepat menyelaraskan suku bunga kredit mereka dengan kebijakan Bank Indonesia,” ujar Irman, dengan merinci bahwa kinerja yang baik dalam hal ini dapat membuat bank-bank tersebut mendapatkan pengurangan 0,5 poin persentase pada Giro Wajib Minimum (GWM) mereka, yang dapat menurunkan GWM mereka menjadi 3,5%.
Sebuah bank dengan total DPK sebesar Rp 100 triliun (US$ 6 miliar), misalnya, akan menerima penurunan GWM sebesar 0,5 persen. xtra Rp 5,5 triliun likuiditas melalui dana yang dibebaskan dari BI. Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan dalam sebuah konferensi pers pada hari Rabu bahwa fokus bank sentral saat ini adalah memperkuat efektivitas transmisi.
Baca juga: BI mengejutkan dengan penurunan suku bunga ketiga berturut-turut seiring langkah The Fed Dia pernah mengatakan bahwa dibutuhkan waktu sekitar enam bulan sampai penurunan suku bunga acuan diterjemahkan ke dalam suku bunga yang lebih rendah yang dibebankan oleh bank-bank kepada para peminjam. Rata-rata suku bunga pinjaman hanya turun 15 basis poin menjadi 9,05% per September dari 9,2% pada pergantian tahun. Lambatnya penurunan suku bunga kredit ini mencerminkan lemahnya pertumbuhan penerbitan kredit, meskipun ada suntikan likuiditas sebesar Rp 200 triliun dari Pemerintah kepada bank-bank umum milik negara bulan lalu.
